Au fil du temps, j’ai appris que la meilleure façon de gérer mon argent et ma santé financière est d’être pleinement conscient de la relation entre le risque financier et le rendement monétaire. Nous voulons tous optimiser nos rendements, mais beaucoup d’entre nous oublient qu’en agissant ainsi, nous prenons peut-être beaucoup plus de risques que nous ne le devrions.
En gérant nos risques, nous sommes mieux équipés pour faire face à des scénarios imprévisibles qui peuvent faire des ravages dans nos finances. Le risque n’est pas une mauvaise chose, du moment qu’il est contrôlé ou « calculé ». Permettez-moi donc de partager quelques stratégies que j’emploie pour contrôler les risques :
1. Connaissez-vous.
Bien se connaître est la pierre angulaire de bien des leçons financières. Avec chaque erreur que j’ai commise, j’ai classé l’expérience dans ma banque de mémoire pour me rappeler de ne pas la répéter. C’était vrai lorsque j’essayais de vendre à découvert le marché pendant une forte volatilité et lorsque je me suis impliqué dans le marketing MLM sans réaliser à quel point j’étais nul avec les ventes. Plus de leçons que j’ai apprises : comprendre votre profil de risque et capitaliser sur vos forces peut augmenter vos chances de succès.
2. Gardez vos compétences à jour.
Au travail, ce n’est pas une bonne idée de devenir trop complaisant, surtout lorsque vous travaillez dans une industrie compétitive et dynamique. Comme le dit le cliché : « personne n’est indispensable ». Mon plat à emporter ? Développez des compétences et maintenez-les perfectionnées afin de rester précieux dans votre domaine. Développez également des compétences pour gérer les aspects de votre vie qui vous permettront de rester flexible et autonome.
3. Ayez le bon montant d’assurance.
Avez-vous le bon montant d’assurance? De nombreuses personnes prennent le risque énorme de ne pas avoir de couverture d’assurance automobile, tandis que beaucoup d’autres sautent sur une assurance maladie ou une autre couverture importante. Malheureusement, il n’y a parfois pas assez dans le budget pour couvrir les primes. Mais si vous pouvez vous le permettre, assurez-vous de maintenir les polices à jour et suffisantes pour votre situation.
4. Diversifiez vos sources de revenus.
Lorsque j’ai lu des articles sur les problèmes des travailleurs de l’industrie automobile, cela m’a souligné l’importance de développer de multiples sources de revenus . Mon meilleur conseil : investissez tôt pour permettre à votre argent de commencer à travailler pour vous. Considérez votre argent comme un autre générateur de revenus pour votre ménage. D’autres moyens de créer de nouvelles sources de revenus ? Certaines personnes peuvent gagner de l’argent en bloguant, tandis que d’autres transforment un passe-temps en une petite entreprise. Ou que diriez-vous de travailler au noir et d’obtenir un emploi à temps partiel ?
5. Construisez un fonds d’urgence.
Lorsque j’ai commencé à épargner, ma première priorité était de constituer un fonds d’urgence . J’ai déterminé quelle part de mon épargne devait être investie dans une épargne à court terme (de préférence dans un compte d’épargne à haut rendement) et quelle quantité investir dans des investissements à long terme. Personnellement, je détiens environ 9 mois de dépenses dans mes comptes liquides.
6. Vérifiez les notations financières des institutions avec lesquelles vous travaillez.
Après avoir assisté à la chute de nombreuses sociétés financières en 2008, j’ai réalisé à quel point il est important de revoir les notations financières de nos banques et institutions. Je surveille régulièrement mes fonds communs de placement et mes comptes bancaires en ligne, ainsi que les sociétés qui les hébergent.
7. Gardez votre épargne sous les limites de la FDIC.
De nombreuses personnes sont devenues laxistes quant au respect des directives de la FDIC et ont perdu de l’argent lorsque leurs banques ont fermé leurs portes. Si quelque chose arrive à votre banque, n’oubliez pas que votre argent n’est garanti que jusqu’à certaines limites de la FDIC , alors diversifiez vos fonds entre plusieurs institutions d’épargne.
8. Posséder des actions !
Le climat d’investissement actuel a effrayé de nombreuses personnes des actions, et pour certains, cela a peut-être été pour de bon ! Mais posséder des actions est une façon de lutter contre le risque d’inflation. La meilleure façon de vaincre l’inflation est de détenir des actions et d’investir à long terme. Travaillez avec des sociétés de fonds communs de placement réputées, des banques solides et de solides courtiers en valeurs mobilières en ligne pour gérer votre portefeuille d’actions. Je suis particulièrement soucieux de réduire mes coûts avec des fonds sans frais et des transactions à faible coût.
9. Diversifiez vos investissements.
Voici quelques preuves qui démontrent que la diversification boursière fonctionne et constitue le meilleur moyen d’équilibrer le risque et le rendement global du portefeuille.
10. Ne chronométrez pas le marché.
Le trading à court terme ou le day trading n’a pas bien fonctionné pour moi, et je doute que cela ait fonctionné pour la plupart des gens. Vous devez vraiment savoir ce que vous faites si vous comptez participer à cette activité.
11. Limitez vos dettes et utilisez le crédit à bon escient.
Je n’ai pas beaucoup de dettes. Mais je possède des cartes de crédit, que je rembourse intégralement chaque mois et que j’utilise pour gagner des récompenses. Si vous avez un grand contrôle sur vos dépenses (et seulement si vous le faites), alors l’utilisation de cartes de crédit avec remise en argent est un moyen de tirer parti de l’utilisation du crédit pour gagner quelque chose de plus pour les dépenses que vous faites déjà. Mais sachez que le crédit est un outil dont il ne faut pas abuser.
12. Méfiez-vous des schémas qui semblent trop beaux pour être vrais.
Evitez de vous enrichir rapidement, mais c’est plus facile à dire qu’à faire : il suffit de demander aux investisseurs Madoff ! Si jamais vous tombez dans le piège d’un stratagème qui s’avère être une arnaque, la règle n° 9 (diversifier) devrait aider à atténuer l’aiguillon de la perte.
13. Ne brûlez pas vos ponts.
J’ai trouvé mes meilleurs emplois grâce à mon réseau personnel d’amis et d’anciens collègues avec lesquels je reste proche. Comme le dit un autre dicton : « ce n’est pas seulement ce que vous savez, mais qui vous connaissez ». Une bonne réputation et un réseau social et professionnel (avez-vous essayé Linked In ?) peuvent contribuer grandement à fournir un filet de sécurité, surtout lorsque les temps sont durs.
14. Restez en bonne santé.
La mauvaise santé est la cause la plus fréquente de faillite. Malheureusement, une bonne santé est l’une de ces choses que nous tenons facilement pour acquises jusqu’à ce qu’il soit trop tard. L’une de mes plus hautes priorités est de rester en forme et de dire en bonne santé : j’ai apporté les changements nécessaires à mon mode de vie pour m’assurer de maintenir ces objectifs, en réduisant le stress et en améliorant mon alimentation.
15. Faites preuve de diligence raisonnable.
Et enfin, chaque fois que vous achetez ou vous inscrivez pour tout ce qui nécessite votre argent, rappelez-vous qu’il s’agit de « l’acheteur, méfiez-vous ! », alors assurez-vous de faire preuve de diligence raisonnable et de regarder les « petits caractères ».
L’essentiel ici est qu’il est préférable d’être préparé. Préparez-vous bien aux urgences et à l’inconnu. Mais il peut y avoir des moments où, peu importe à quel point vous faites bien les choses, vous pouvez toujours vous retrouver confronté à des problèmes d’argent. Dans ce cas, accrochez-vous et tenez bon. Mieux vous pouvez anticiper et accepter ce qui se passe, plus il vous sera facile de surmonter les obstacles jusqu’à ce que votre chance s’améliore finalement.
